کاهش اشتیاق بانکداران مرکزی به ارزهای دیجیتال بانک مرکزی با وجود تحقیقات بیشتر: نظرسنجی OMFIF

بانکداران مرکزی علاقه خود را به ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCs) از دست می‌دهند، اگرچه تلاش‌ها برای تحقیقات همچنان ادامه دارد.

در حالی که CBDCs زمانی به عنوان ابزاری قابل اعتماد برای بهبود پرداخت‌های بین‌المللی مطرح بودند، محبوبیت آنها به شدت کاهش یافته است، طبق آخرین نظرسنجی سالانه “آینده پرداخت‌ها” که توسط فوروم نهادهای پولی و مالی رسمی (OMFIF) انجام شده است.

این گزارش نشان داد که تنها 13٪ از پاسخ‌دهندگان در سال 2024 CBDCs را به عنوان یک راه‌حل مناسب انتخاب کرده‌اند، که از 31٪ در سال 2023 کاهش یافته است.

بانکداران مرکزی به سیستم‌های پرداخت فوری مرتبط علاقه‌مندند

در عوض، نزدیک به نیمی از بانکداران مرکزی مورد بررسی (47٪) سیستم‌های پرداخت فوری مرتبط، مانند سرویس FedNow امریکا، را به عنوان مسیر مورد علاقه برای آینده انتخاب کرده‌اند.

استیبل‌کوین‌ها، در مقابل، برای دومین سال متوالی هیچ رأیی دریافت نکردند، که نشان‌دهنده عدم اطمینان میان بانکداران مرکزی به توانایی آنها در بهبود زیرساخت مالی جهانی است.

کاهش علاقه به CBDCها هم‌زمان با خروج بانک تسویه بین‌المللی (BIS) از پروژه mBridge، پروژه چند CBDC به رهبری چین و کشورهای دیگر که کمتر با منافع ژئوپلیتیکی غرب هم‌خوانی دارند، همراه است.

در حالی که BIS انگیزه‌های سیاسی را رد کرد، این حرکت نشان‌دهنده تنش‌های پیرامون پذیرش CBDCs در سطح جهانی است.

همچنین، نظرسنجی بر دوام سلطه دلار امریکا تأکید کرد، با اینکه تنها 11٪ از بانک‌های مرکزی از کاهش استفاده از دلار گزارش داده‌اند، عمدتاً به دلیل عدم قطعیت‌های ژئوپلیتیکی که تقاضا برای دلار به عنوان یک پناهگاه امن را تحریک کرده است.

نظرسنجی همچنین چالش‌های سیستم بانکداری مکاتبه‌ای را که مدت‌هاست تسویه‌حساب‌های بین‌المللی را تسهیل کرده اما روز به روز بالاخره به عنوان قدیمی و پرهزینه دیده می‌شود، به دلیل الزامات پیچیده شناخت مشتری (KYC) و مبارزه با پولشویی (AML) برجسته می‌کند.

پذیرش به تأخیر افتاده استاندارد پیام‌رسانی ISO 20022 احتمالاً این افت را تشدید خواهد کرد، و بانک‌های مرکزی را وادار به کشف جایگزین‌های نوآورانه مانند توکن سازی خواهد کرد.

بیش از 40٪ از بانک‌های مرکزی در بازار پیشرفته توکن‌سازی را به عنوان یک نوآوری امیدوارکننده می‌بینند، با طرح‌هایی برای شروع کار روی آن در سه تا پنج سال آینده.

سیستم‌های توکن‌سازی شده که بررسی‌های تطابق قانونی را تسهیل می‌کنند، می‌توانند پرداخت‌های بین‌المللی را از نو تعریف کنند.

سیستم‌های پرداخت فوری سنتی همچنان راه‌حل ترجیح کمک

با این حال، سیستم‌های پرداخت فوری سنتی همچنان راه‌حل ترجیحی برای بانکداران مرکزی باقی می‌مانند.

پروژه نکسوس BIS، که بر اساس استاندارد ISO 20022 عمل می‌کند، در حال ایجاد یک پلتفرم متحد برای ارتباط سیستم‌های پرداخت فوری به طور جهانی است.

هم‌زمان، پروژه‌هایی مانند Agora که شامل CBDCs عمده‌فروشی است، به دنبال راه‌حل‌های توکن‌سازی هستند.

اما نظرسنجی OMFIF نشان می‌دهد که در حال حاضر، آینده پرداخت‌های بین‌المللی همچنان در حوزه سیستم‌های مالی قدیمی نهفته است، برخلاف نوآوری‌های مبتنی بر بلاک‌چین.

به تازگی، بانک مرکزی هند (RBI) اعلام کرد که با احتیاط در حال پیش‌روی با راه‌اندازی CBDC خود، روپیه الکترونیکی، است.

با اینکه RBI پتانسیل CBDCها را در تغییر چشم‌انداز مالی می‌بیند، معاون رئیس‌کل T. Rabi Sankar اظهار کرد که درک کامل از تأثیر فناوری لازم است قبل از گسترش استفاده از آن.

بیش از 130 کشور، که نزدیک به 98٪ از GDP جهانی را نمایندگی می‌کنند، به طور فعال در حال بررسی ارزهای دیجیتال هستند، به گفته شورای آتلانتیک.

چین، جامائیکا، و نیجریه از جمله کشورهایی هستند که در حال پیشبرد CBDC خود هستند، با هند که به دقت تحولات جهانی را در حالی که با پیشرفت ارز دیجیتال خود پیش می‌رود، زیر نظر دارد.