همکاری بانک‌های سوییس برای توکن سپرده مبتنی بر بلاکچین
بانک‌های پیشرو سوییس – پست فاینانس، یو بی اس، و سیگنوم – برای بررسی امکان‌سنجی یک فرانک دیجیتال سوئیسی همکاری می‌کنند.
این ابتکار، به رهبری اتحادیه بانکداران سوییس (Schweizerische Bankiervereinigung, یا SBVg)، هدفش نوسازی سیستم مالی سوئیس و تقویت رقابت‌پذیری آن در اقتصاد دیجیتال است.
فرانک دیجیتال مبتنی بر بلاکچین
این پروژه که با نام «ارزهای دیجیتال» شناخته می‌شود، حمایت بانک‌های بزرگ سوئیس را به دست آورده است. آنها یک یادداشت تفاهم (MoU) امضا کرده‌اند تا به صورت مشترک اثبات مفهوم (PoC) برای توکن سپرده فرانک دیجیتال را عملی کنند.
توکن سپرده، بر اساس MoU، یک روش پرداخت مبتنی بر بلاکچین است که شبیه به سپرده‌های سنتی عمل می‌کند. این روش به مشتریان بانک‌ها اجازه می‌دهد تا از طریق فناوری دفتر کل توزیع‌شده (DLT) و قراردادهای هوشمند تراکنش‌های خود را بر روی یک پلتفرم پرداخت نوآورانه انجام دهند.
در ابتدا، طرح آزمایشی توکن سپرده بر روی دو مورد استفاده متمرکز خواهد شد: پرداخت‌های ساده بین بانک‌های شرکت‌کننده و تراکنش‌های تحویل در مقابل پرداخت با قابلیت حضانت.
طبق گفته اتحادیه بانکداران سوئیس، موفقیت در این طرح آزمایشی می‌تواند راه را برای پذیرش گسترده فرانک دیجیتال هموار کند و مزایای زیادی نظیر تراکنش‌های سریع‌تر و ارزان‌تر، امنیت بیشتر و محصولات و خدمات مالی جدید به همراه داشته باشد.
یک تلاش مشترک
یادداشت تفاهم بین بانک‌های سوییس به دنبال هماهنگی در چارچوب گسترده‌تری از فعالیت‌های اتحادیه بانکداران سوئیس در حوزه ارزهای دیجیتال است.
اولاً، بانک‌هایی که یادداشت تفاهم را امضا کرده‌اند قصد دارند «یک PoC توکن سپرده اولیه طراحی، اجرا و ارزیابی کنند».
ثانیاً، بانک‌ها با هم همکاری می‌کنند تا به هر چالش قانونی یا عملیاتی که در طول پروژه ممکن است به وجود آید، رسیدگی کرده و مزایا و چالشهای احتمالی اجرای سراسری فرانک دیجیتال را ارزیابی کنند، با در نظر گرفتن عوامل «فنی، قانونی، اقتصادی، ریسک و عملیاتی».
انتظار می‌رود که پروژه آزمایشی توکن سپرده در سال ۲۰۲۵ تکمیل شود.
بانکداری مبتنی بر بلاکچین
در اصل، پست فاینانس، یو بی اس و سیگنوم در حال آزمایش یک سیستم مبتنی بر بلاکچین هستند تا ببینند آیا می‌توانند سپرده‌های مشتریان را که برای عملیات بانکی اساسی هستند، مهاجرت کنند.
به گفته رمو نایفننگر، اقتصاددان دانشگاه بازل که در این باره نظر داده برای Neue Zürcher Zeitung، این یک گام بسیار رادیکال‌تر از بانک‌های کانتونی است که به مشتریان خود اجازه می‌دهند در بیتکوین ( BTC ) و سایر دارایی‌های دیجیتال سرمایه‌گذاری کنند. این بیشتر درباره استفاده بانک‌ها از فناوری زیرین توسط خود آنها یا حتی ساخت خدمات مستقیماً بر روی یک بلاکچین عمومی مانند اتریوم است.
«تا جایی که من می‌دانم، این اولین بار است که پول سپرده مستقیماً بر روی بلاکچین منتشر می‌شود. این یک حرکت بسیار نوآورانه از سوی بانک‌های سوئیس است.”
اما موانع قانونی قابل توجهی وجود دارد که باید برطرف شود، مانند تعیین قوانین برای استفاده فرامرزی و پشتیبانی مورد نیاز از دارایی‌ها. «اگر آنها بخواهند یک بلاکچین عمومی را انتخاب کنند، همانطور که در وایت‌پیپر شان پیشنهاد شده، این دولت انقلابی خواهد بود. تراکنش‌ها بر روی بلاکچین های عمومی برای همه شفاف است.»
پذیرش تجارت رمزنگاری توسط بانک‌های سوئیس
علاوه بر ابتکار فرانک دیجیتال، بانک‌های سوییسی نیز به طور فعال در حال تجارت ارزهای رمزنگاری هستند.
بانک کانتونی زوریخ (زیرچر کانتونال بانک یا ZKB)، یکی از بزرگترین بانک‌ها در سوئیس ، به تازه ترین موسسه مالی تبدیل شده است که خدمات تجارت ارزهای رمزنگاری را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. از تاریخ ۴ سپتامبر، مشتریان ZKB می‌توانند بیتکوین و اتر ( ETH ) را در هر زمان از طریق پلتفرم‌های eBanking یا Mobile Banking ZKB به طور مستقیم معامله کنند.
از امروز، بانک کانتونی زوریخ تجارت و نگهداری امن از #Bitcoin و #Ethereum را فراهم می‌کند. این پیشنهاد به طور یکپارچه در کانال‌های موجود و به یکسان برای مشتریان و بانک‌های ثالث یکپارچه شده است: https://t.co/IbKw9o1aqk pic.twitter.com/1CjPS1A3Mg
— بانک کانتونی زوریخ (@zkb_ch) سپتامبر ۴, ۲۰۲۴
در ماه‌های اخیر، چندین بانک کانتونی سوئیس (بانک‌های تجاری دولتی)، از جمله بانک کانتونی زوگ ، بانک کانتونی سنت‌گالر ، و بانک کانتونی لوسرن ، نیز به طور موفقیت‌آمیز خدمات رمزنگاری را راه‌اندازی کرده‌اند.
