در ۱۰ دسامبر، بانک مرکزی نیوزیلند (RBNZ) یافته‌های مشاوره عمومی اخیر خود در مورد یک ارز دیجیتال بانکی مرکزی بالقوه (CBDC) را منتشر کرد و تردیدهای عمومی گسترده‌ای را آشکار ساخت.
نتایج علاقه محدود به پول دیجیتال را برجسته می‌کند
این مشاوره که بین آوریل و ژوئیه ۲۰۲۴ برگزار شد، نظرات مربوط به ضرورت یک CBDC برای اقتصاد نیوزیلند را بررسی کرد. این مشاوره ۵۰۰ نظر کتبی و ۱۸،۰۰۰ پاسخ نظرسنجی جمع‌آوری کرد.
طبق نتایج مشاوره ، تنها ۱۶٪ از پاسخ‌دهندگان از تصمیم RBNZ برای ایجاد CBDC برای اطمینان از دسترسی به پول بانک مرکزی در شکل دیجیتال و ارتقاء نوآوری در اقتصاد نیوزیلند حمایت کردند.
نگرانی‌های حریم خصوصی و امنیتی به عنوان مشکلات اصلی برای پاسخ‌دهندگان مطرح شد. ۹۰٪ به نگرانی‌های مربوط به نظارت مالی و کنترل دولت اشاره کردند.
بسیاری از پاسخ‌دهندگان هشدار دادند که نگرانی‌ها از CBDC شامل احتمال سوءاستفاده از داده‌هاست، به‌طوری‌که یکی از شرکت‌کنندگان هشدار داد، “حتی اگر در حال حاضر طراحی آن برای هدف‌های نفوذی نباشد، ممکن است CBDC به ابزاری برای نظارت بر رفتار مالی تبدیل شود.”
بیشتر شرکت‌کنندگان اشاره کردند که به ویژگی‌هایی مانند به‌روزرسانی زمان‌حقیقی موجودی و پرداخت‌های خودکار نیازی نمی‌بینند، و ۶۵٪ این قابلیت‌ها را نادیده گرفتند.
حریم خصوصی، استقلال و نقش ارزهای رمزنگاری شده
پاسخ‌دهندگان همچنین بر فواید ارزهای رمزنگاری شده مانند بیت‌کوین و اتریوم تاکید کردند که آن‌ها را به عنوان ارائه‌دهندگان بهتر حریم خصوصی و تمرکززدایی می‌بینند.
در حالی که برخی شرکت‌کنندگان استیبل‌کوین‌ها را به عنوان یک جایگزین معتبر در نظر گرفتند، ولی آدریان اور، مدیر کل RBNZ، این دیدگاه را نقد کرده و استیبل‌کوین‌ها را “ماهیتاً ناپایدار و غیرقابل جایگزینی با پول سنتی خوانده‌است.”
RBNZ اذعان کرده‌است که نگرانی‌های عمومی وجود دارند و بیان کرده‌است که حریم خصوصی و استقلال زمینه‌های کلیدی برای پیشبرد خواهند بود. بانک مرکزی برنامه‌ریزی کرده است تا به مسائل قانونی و تکنولوژیکی بپردازد. “این مسائل ستون فقرات استراتژی کاربر نهایی ما را تشکیل خواهند داد،” RBNZ اشاره کرد.
مدیر ایان وولفورد در سال ۲۰۲۴ به شهروندان اطمینان داد که “بانک مرکزی نمی‌تواند کنترل کند یا ببیند چگونه شما پول خود را خرج می‌کنید.” وی تأکید کرد که پول دیجیتال همراه با پول فیزیکی کوجود خواهد بود و پرداخت‌های آفلاین از طریق کیف پول‌های دیجیتال، کارت‌ها یا اپلیکیشن‌های موبایل را پشتیبانی خواهد کرد.
بحث جهانی درباره CBDC
یافته‌های مشاوره در حالی ارائه می‌شوند که بانک‌های مرکزی جهان درباره نقش CBDCها در اقتصادهای خود بحث می‌کنند. بر خلاف نیوزیلند، کشورهایی مانند چین با آزمایش‌های پول دیجیتال پیش رفته‌اند.
با این حال، چین با چالش‌های جدی در پذیرش گسترده روبرو شده به دلیل پایگاه کاربری سیستم‌های پرداخت محبوب مانند علی‌پی و وی‌چت‌پی، که انتقال مصرف‌کنندگان به ارز دولتی را دشوار کرده‌است.
کاهش جهانی تمایل به CBDCها در میان بانک‌های مرکزی زمینه‌ای به شکیات نیوزیلند می‌دهد. یک نظرسنجی توسط رسمی پولی و فوروم موسسات مالی (OMFIF) نشان داد که تنها ۱۳ درصد از بانکداران مرکزی CBDCها را به عنوان یک راه‌حل در ۲۰۲۴ پشتیبانی می‌کنند، که کاهشی قابل‌توجه از ۳۱٪ در ۲۰۲۳ است.
در عوض، بسیاری سیستم‌های پرداخت فوری پیوسته مانند FedNow آمریکا را ترجیح می‌دهند، که نشان‌دهنده تردید گسترده نسبت به ارزهای دیجیتال در سراسر جهان است.