دارندگان استیبل کوین AEUR، که توسط شرکت Anchored Coins AG منتشر شده است، ممکن است به دلیل ورشکستگی اخیر بانک FlowBank SA، یکی از موسسات مالی مسئول حفظ پگ ۱:۱ با یورو، متحمل زیان شوند.
اداره نظارت بر بازار مالی سوئیس (FINMA) در تاریخ 13 ژوئن 2024 اقدام به پرونده‌سازی ورشکستگی علیه FlowBank SA نمود، پس از آنکه مشخص شد این بانک به شدت دچار کمبود سرمایه و احتمالاً بدهی بیش از حد است.
در نتیجه، سپرده‌های تضمینی FlowBank SA که پشتوانه توکن‌های AEUR بودند، در معرض خطر قرار گرفته و دارندگان AEUR را در وضعیتی مخاطره‌آمیز قرار داده است.
احتمالاً بدهی بیش از حد FlowBank SA
در تاریخ 13 ژوئن 2024، اداره نظارت بر بازار مالی سوئیس (FINMA) اقدام به پرونده‌سازی ورشکستگی علیه FlowBank SA کرد، یکی از شرکای کلیدی مسئول حفظ پگ ۱:۱ AEUR به یورو.
این اقدام پس از آن صورت گرفت که FINMA تشخیص داد FlowBank SA به شدت دچار کمبود سرمایه و احتمالاً بدهی بیش از حد است و این امر نگرانی‌هایی در مورد ورشکستگی را به وجود آورد.
در نتیجه، پشتوانه‌ای که FlowBank SA برای استیبل کوین‌های AEUR نگه داشته بود، به اموال ورشکستگی بانک جذب شده و دارندگان AEUR را در معرض خطر مالی قرار داده است.
در پاسخ، شرکت Anchored Coins AG بیانیه‌ای به مشتریان و دارندگان AEUR صادر کرد و تأثیرات فوری ورشکستگی FlowBank SA را توضیح داد.
این شرکت تأیید کرد که سپرده‌های ضامنی که برای حفظ پگ استیبل کوین‌های AEUR در نظر گرفته شده بودند، اکنون بخشی از پرونده‌های ورشکستگی هستند و هیچ گونه اولویتی برای آن‌ها وجود ندارد.
با وجود تلاش‌های مداوم برای تسریع برداشت این وجوه و انتقال آن‌ها به دیگر بانک‌های شریک، وضعیت هنوز نامشخص است.
در نتیجه، ثبت نام مشتریان جدید و انتشار و واریز استیبل کوین‌های AEUR و ACHF به طور موقت متوقف شده‌است.
در حالی که Anchored Coins AG به دارندگان خود اطمینان می‌دهد که توکن‌های AEUR همچنان نشان‌دهنده یک مطالبه ۱:۱ در برابر شرکت هستند، آن‌ها ریسک عدم تضمین بازخرید ۱:۱ در صورت عدم بازیابی پشتوانه را تصدیق می‌کنند.
بسته به نتایج پرونده‌های ورشکستگی، این می‌تواند منجر به زیان‌های نسبتاً برای دارندگان AEUR شود.
مشکلات عمیق FlowBank SA : ورشکستگی قریب‌الوقوع
مشکلات FlowBank SA که منجر به ورشکستگی آن شد، در طول شب ناشی نشدند. FINMA از اکتبر 2021 به دقت این بانک را بررسی نمود، زمانی که برای اولین بار نقض‌های شدید قانون نظارت را شناسایی کرد.
این مسائل شامل کمبود سرمایه مناسب، ساختارهای ضعیف سازمانی و فرایندهای مدیریت ریسک ناکافی بود.
در پاسخ، FINMA اقدامات اصلاحی را دستور داد و یک بازرس مستقل برای نظارت بر اجرای آن‌ها منصوب کرد.
با وجود این مداخلات، FlowBank SA همچنان دچار مشکلات بود. در اکتبر 2022، اقدامات اجرایی بیشتری انجام شد زیرا بانک نتوانست نیازهای سرمایه‌ای را برآورده کند و نقص‌های سازمانی خود را رفع کند.
تا ژوئن 2023، یک ناظر برای نظارت بر فعالیت‌های بانک منصوب شده بود.
تا مارس 2024، وضعیت به حدی بد شده بود که FINMA مجوز بانکی FlowBank SA را پس گرفت، به دلیل عدم توانایی بانک در تطابق با استانداردهای نظارتی.
با وجود اینکه این تصمیم مورد استیناف قرار گرفت، ناهنجاری‌های مالی در حال وقوع منجر به این شد که FINMA بانک را برای حفاظت از سپرده‌گذاران و طلبکاران به ورشکستگی بفرستد.
ورشکستگی FlowBank SA خطری بزرگ را برای دارندگان AEUR به وجود می‌آورد. شرکت Anchored Coins AG به FlowBank SA به عنوان یک شریک کلیدی برای تامین سپرده‌های ضامنی که ارزش استیبل کوین AEUR را پشتیبانی می‌کرد، متکی بود.
تاثیر ممکن بر دارندگان AEUR می‌تواند شدید باشد، به‌ویژه اگر اموال ورشکستگی ارزش کامل سپرده‌ها را باز‌نگرداند.
این بحران اولین بار نیست که موسسات مالی مرتبط با صنعت کریپتو با چالش‌های بزرگ مواجه می‌شوند.
نگرانی‌های مشابهی در مورد پایداری ترتیبات مالی مرتبط با دارایی‌های دیجیتال مطرح شده است، به‌ویژه در مواردی که موسسات ثالث سپرده‌های ضامنی را نگه می‌دارند.
این شرکت به طور فعال همه راه‌های موجود را برای بازیابی سپرده‌ها و تضمین پایداری استیبل کوین‌های خود دنبال می‌کند. با این حال، دارندگان AEUR باید هوشیار بمانند و برای زیان‌های ممکن آماده باشند.