فدرال رزرو دستور توقف و دستوری را روز چهارشنبه به بانک دوستدار کریپتوی United Texas Bank در دالاس صادر کرد. این اقدام مشکلات “مهمی” در تطابق با قوانین ضد پول‌شویی بانک مربوط به مشتریان کریپتوی آن را هدف قرار داده است.
مدیریت بانک برای جلوگیری از مراحل رسمی با این اقدام موافقت کرد. اکنون، آنها باید ظرف 90 روز یک برنامه عملیاتی دقیق پنج‌مرحله‌ای ارائه دهند تا به تطابق با قوانین ضد پول‌شویی دست یابند. این برنامه شامل اطمینان از تعداد مناسب کارکنان و بررسی منظم نیازهای کارکنان می‌شود.
در این دستور، فدرال رزرو مسائل مربوط به حکمرانی، دقت لازم در مورد مشتریان و نظارت بر فعالیت‌های مشکوک، به ویژه در تراکنش‌های کریپتوی بانک را شناسایی کرد. این نشان‌دهنده این است که در حالی که بانک United Texas Bank هدفش پشتیبانی از کسب‌وکارهای دارایی مجازی بوده، تطابق و مدیریت ریسک آن در این بخش به استانداردهای فدرال رزرو نرسیده است.
فدرال رزرو اخیراً دستور بهبود تطبیق برای Customers Bank را صادر کرد
اخیراً، Customers Bank با چالش مشابهی مواجه شد. فدرال رزرو از بانک، که نیز به خاطر سیاست‌های دوستدار کریپتوی خود مشهور است، خواست تا تطابق خود با قوانین ضد پول‌شویی و رعایت استانداردهای قانون رازداری بانک را تقویت کند. علاوه بر این، بانک باید مدیریت ریسک خود برای دارایی‌های دیجیتال را بهبود بخشد.
پس از شناسایی کاستی‌های مهم، فدرال رزرو اقدامی اجرایی انجام داد که Customers Bank را مجبور کرد تا برنامه‌های بهبود دقیقی ارائه دهد.
نظارت سختگیرانه‌تر بانک‌ها را به بازنگری روابط کریپتویی در میان افزایش ریسک‌ها وا می‌دارد
بانک‌ها به دلیل نظارت سختگیرانه‌تر مقرراتی محتاط‌تر شده‌اند. بسته شدن بانک‌هایی دوستدار کریپتو مانند Signature و Silvergate به ریسک‌های مرتبط با کسب‌وکارهای کریپتویی اشاره می‌کند.
نهادهایی مانند فدرال رزرو و FDIC اکنون تطابق سختگیرانه‌تری را اجرا می‌کنند، به ویژه در قوانین ضد پول‌شویی و قانون رازداری بانک. این تمرکز افزایش یافته ناشی از نگرانی‌ها درباره پول‌شویی، تقلب و نوسانات پول‌های رمزنگاری شده است که خطرات مالی و قانونی قابل‌توجهی برای بانک‌ها ایجاد می‌کنند.
با کاهش گزینه‌های بانکی داخلی، شرکت‌های کریپتو به بانک‌های بین‌المللی یا توسعه سیستم‌های مالی خود روی می‌آورند. این تغییر هم چالش‌ها و هم فرصت‌هایی را به همراه دارد.
ماهیت غیرمتمرکز کریپتو ممکن است به ایجاد راه‌حل‌های خارج از سیستم بانکی سنتی بپردازد و روند حرکت به سوی سیستم‌های مالی غیرمتمرکز را تسریع کند.