هند به شدت در حال تلاش برای بهبود سیستم‌های پرداخت موبایلی فرا مرزی و ادغام ارزهای دیجیتال بانک مرکزی (CBDCs) در سیستم مالی خود است.
بر اساس گزارش بلومبرگ، معاون بانک ذخیره هند (RBI)، آقای تی رابی سانکار، اعلام کرده است که همکاری‌هایی با کشورهایی مانند سری‌لانکا، امارات متحده عربی، بوتان، و نپال به منظور ایجاد پلتفرم‌های پرداخت بدون مرز در حال انجام است.
“ما یک توافق با سری‌لانکا داریم و در حال کار با کشورهای دیگری مانند امارات و برخی کشورهای همسایه هستیم.”
RBI همچنین فعالانه در حال همکاری با بانک‌های مرکزی آسه‌آن برای ایجاد یک چارچوب پرداخت لحظه‌ای منطقه‌ای است.
علی‌رغم پیشرفت‌های قابل توجه، مقامات بانک RBI از جمله سانکار، بر رویکرد محتاطانه تاکید دارند، بدین معنی که انتشار گسترده‌تر روپیه دیجیتال تنها پس از ارزیابی کامل نتایج بر سیستم‌های بانکی و سیاست‌های پولی انجام خواهد شد.
پرداخت‌های موبایلی فرا مرزی: چگونه هند در نظر دارد از CBDCs استفاده کند
هند در حال حاضر توافق‌نامه‌های پرداختی با سری‌لانکا، بوتان و نپال امضاء کرده و مذاکرات با امارات و دیگر کشورهای همسایه درحال انجام است.
این همکاری‌ها به منظور تسهیل تسویه فوری، بهبود کارایی تجارت و کاهش هزینه‌های حواله برای میلیون‌ها مهاجر هندی در این مناطق برنامه‌ریزی شده‌اند.
این چشم‌انداز شامل همکاری‌های مستمر با بانک‌های مرکزی آسه‌آن و برنامه‌ریزی برای ایجاد یک شبکه پرداخت یکپارچه تحت چارچوب Project Nexus، که یک ابتکار توسط بانک تسویه حساب‌های بین‌المللی (BIS) است، می‌باشد.
رابط پرداخت یکپارچه هند (UPI) نقشی اساسی در این تحولات دارد.
UPI برای مقیاس‌پذیری و کارایی خود شناخته شده و به مدلی برای سیستم‌های پرداخت آنی جهانی تبدیل شده است.
هند و شرکای آسه‌آن آن قصد دارند تا سال 2026 با ادغام UPI با سیستم‌های مشابه مانند PayNow سنگاپور، یک پلتفرم پرداخت منطقه‌ای را ایجاد کنند و تراکنش‌های بدون مرز را تسهیل کنند.
با این حال، چالش‌هایی همچنان وجود دارند. اطمینان از رعایت مقررات ضد پولشویی (AML) و مقابله با تامین مالی تروریسم (CFT) به شدت مورد تاکید قرار گرفته است.
RBI در حال بررسی این موارد از طریق برنامه‌های آزمایشی دقیق و با استفاده از اقدامات امنیتی پیشرفته در سیستم‌های پرداختی خود است.
روپیه دیجیتال و آینده آن
آزمایش روپیه دیجیتال که در سال 2022 آغاز شد، به خاطر پتانسیل خود برای انقلاب در تجارت و حواله‌های فرا مرزی توجه جهان را به خود جلب کرده است.
با شرکت حدود پنج میلیون کاربر در این آزمایش، بانک ذخیره هند بر روی تست پروتکل‌های امنیتی و ارزیابی تاثیر این ارز بر ثبات مالی و سیاست پولی متمرکز است.
مقامات بانک RBI ارزهای دیجیتال بانک مرکزی را ابزاری تحول‌آفرین برای مدرن‌سازی سیستم‌های مالی می‌دانند.
برخلاف ارزهای دیجیتال، CBDCها توسط بانک‌های مرکزی صادر و نظارت می‌شوند که پایداری حاکمیتی را تضمین کرده و ریسک‌های مرتبط با نوسانات بازار را کاهش می‌دهند.
قابلیت‌های آفلاین روپیه دیجیتال نیز به مناطق روستایی با دسترسی محدود به اینترنت اختصاص دارد، که شمولیت مالی را تقویت می‌کند.
با وجود این مزایا، بانک ذخیره هند همچنان در مورد راه‌اندازی کامل احتیاط می‌کند.
معاون بانک سانکار بر اهمیت درک تاثیرات بلندمدت CBDCs پیش از تعهد به یک زمان‌بندی تاکید کرد.
“ما عجله‌ای برای اجرای سریع نداریم. وقتی دیدگاه بیشتری نسبت به نتیجه یا تاثیر آن بدست آوردیم، آن را اجرا خواهیم کرد. ما زمانی برای این کار تعیین نکرده‌ایم.”
این راه‌اندازی محتاطانه بدنبال گزارش اخیر است که بانک ذخیره هند یک رویکرد محتاطانه را برای اجرای CBDC، ای-روپیه اتخاذ کرده است.
ای-روپیه که در دسامبر 2022 راه‌اندازی شد، با اینکه توسط مشوق‌هایی نظیر پرداخت حقوق از طریق CBDC پشتیبانی می‌شود، تا اواسط 2024 تنها یک میلیون تراکنش خرده‌فروشی را ثبت کرده است.
به رغم چالش‌های متعدد، آزمایش ای-روپیه هند تا اواسط 2024 به بیش از 5 میلیون کاربر رسیده است.
یک گزارش اخیر نیز نشان می‌دهد که هند ممکن است ارزهای دیجیتالی مانند بیت‌کوین و اتریوم را ممنوع کند تا امکان بررسی پذیرش CBDC را فراهم کند.